Kalkulator raty kredytu
Oblicz ratę kredytu hipotecznego lub gotówkowego. Raty równe i malejące z pełnym harmonogramem.
Parametry kredytu
Wyniki
Raty równe vs malejące — co wybrać?
Raty równe (annuitetowe)
Każda rata jest taka sama przez cały okres kredytowania. Na początku większa część raty to odsetki, z czasem rośnie udział kapitału. Łączny koszt odsetek jest wyższy niż przy ratach malejących, ale stała kwota ułatwia planowanie domowego budżetu.
Raty malejące (kapitałowe)
Część kapitałowa jest stała, odsetki maleją w miarę spłaty. Pierwsza rata jest najwyższa, ostatnia najniższa. Łączny koszt odsetek jest niższy, ale początkowe obciążenie budżetu jest większe — co wpływa na obliczaną zdolność kredytową.
Na co zwrócić uwagę?
Oprócz oprocentowania nominalnego sprawdź RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), która uwzględnia prowizję, ubezpieczenia i inne koszty. Porównując oferty banków, RRSO daje pełniejszy obraz kosztu kredytu niż samo oprocentowanie.
Aktualne oprocentowanie kredytów 2026
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce zależy od stopy referencyjnej NBP i marży banku. Na początku 2026 roku stopa referencyjna wynosi 5,75%, a typowa marża banku to 1,5–2,5%, co daje oprocentowanie rzędu 7–8,5%. Kredyty gotówkowe mają wyższe oprocentowanie — zwykle 8–15% w zależności od kwoty i okresu.